强制储蓄  克制过度消费

　　刚工作不久的年轻白领，没有家庭负担，不少人花钱随性、大手大脚，经常让自己的工资所剩无几。此外，还有一些人认为当前存款利率太低，与其让钱留在银行里贬值，还不如多花些钱，活得潇洒些。

　　需要提醒的是，适度的储蓄，即使在利率很低的情况下也是相当必要的。一方面，储蓄的流动性是没有其他产品可以替代的，有一定储蓄，在紧急情况下能派大用处；另一方面，一定的储蓄是保险、投资等一切理财行为的基础，不储蓄没积累，将来会“无财可理”，潇洒的人生更是无从谈起。

　　经常吃光、用光的“白领”们应该采取强制储蓄手段，克制过度物质消费。比如，可为自己规定每月储蓄的最低数额或比例，当积累到一定金额时，可将活期存款转成定期，或者用于投资开放式基金。

　　保险越早买越好

　　不少刚工作的年轻人对保险存在误区。他们认为自己年轻身体健康，不需要保险；再说经济收入不高，买保险手头也不够宽裕。其实，作为一种人生理财的重要内容，保险防损防灾的功能是任何理财产品无法取代的。

　　买保险最主要的目的，是对将来不确定的风险进行有效应对。由于年轻白领的收入水平和稳定性相对较低，且消费性支出较多，建议主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。

　　一般而言，保险买得越早越好，现在的人寿保险基本上是终身受益险种，所以，年轻时候买保险，不但交费少，受益时间也长。理财师提醒各位，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。

　　寻找合适理财之道

　　25岁的朱珊在一家网站当文秘，目前月收入2500元左右。每月房租、生活、娱乐等各方面开销，让她银行卡里的存款指数总是保持在零，属于典型的“无房、无车、无男友”的“三无白领”。不过朱珊的父母表示，愿意资助10万元，帮助她安家。她的目标是，攒够“落脚”的财富。为此，打算用父母资助的钱来投资理财，实现3年内按揭购买一套60平方米左右小户型住房的愿望。

　　根据其自身现状，朱珊可以建立适当的日常开支预备金。这部分资金主要满足家庭日常所需，以活期存款或货币型基金形式准备3个月的流动性资金即可。除了正常流动性开支外，拿出1万元存为3个月定期并自动转存，这样一旦遇到紧急情况，也可以立刻将定期转为活期取出应急。另外，利用5万元左右购买银行理财产品、基金定投等，因为购房是在3年后，所以也可以保持适当的长期银行存款。通过此安排，朱珊不用花费大量时间关注投资，也能取得市场的平均收益。如果朱珊有收藏等爱好，也可以做一些这方面的投资，但对于股票、外汇、黄金、期货等高风险的投资品种，专业性较强，需要花费大量时间和精力，而朱珊没有精力去研究，所以不建议采用。

　　专家建议，对于事业刚起步的普通白领来说，存款和消费三七开分配是比较好的理财方法。“留30%做存款，其余70%拿来日常开销。开源和节流同样重要，关键是要找到适合自己的理财之道。”

    来源：中保网·中国保险报